चेक बाऊन्स म्हणजे काय?
जेव्हा बॅंकांकडून पैसे न दिल्यास धनादेश परत केला जातो तेव्हा ते अनादर केले जाते किंवा बाउन्स केले जाते. निधीची कमतरता वगैरे अनेक कारणांमुळे चेक बाऊन्स होऊ शकते. जेव्हा पहिल्यांदा धनादेश बाऊन्स होतो तेव्हा "बँक खात्यात पुरेशी रक्कम नाही " कारणासह 'चेक रिटर्न मेमो' देईल.
चेक म्हणजे काय?
चेक हे निर्दिष्ट बँकेकडे काढलेले एक्सचेंजचे बिल असते आणि ते फक्त मागणीनुसार देय असते. कायदेशीररित्या, ज्याने धनादेश जारी केला आहे त्याला 'ड्रॉवर' असे म्हणतात आणि ज्याच्या नावे धनादेश देण्यात आला आहे त्याला 'ड्रॉई' असे म्हणतात. खाली तपासणीची आवश्यक वैशिष्ट्ये आहेतः- ते लिखित स्वरूपात असले पाहिजे
- ही एक बिनशर्त ऑर्डर असणे आवश्यक आहे
- बँकर निर्दिष्ट करणे आवश्यक आहे
- देय दिशानिर्देश एखाद्या विशिष्ट व्यक्तीकडे केले जावे
- ते मागणीनुसार देय असले पाहिजे
- हे विशिष्ट पैशासाठी असले पाहिजे
- ड्रॉवरची सही असावी
बाउन्स कारणे तपासा
जेव्हा एखादा धनादेश बँकेत पैसे भरण्यासाठी सादर केला जातो तेव्हा तो अनादर केला किंवा बाऊन्स केला असे म्हणतात परंतु ते काही कारणास्तव किंवा अन्य कारणामुळे दिले जात नाही. साधारणपणे धनादेश बाऊन्स करण्याची काही कारणे खालीलप्रमाणे आहेतः- स्वाक्षरी जुळत नाहीत
- चेकमध्ये अधिलिखित आहे
- तीन महिन्यांच्या कालावधीनंतर म्हणजेच धनादेश संपल्यानंतर चेक सादर करण्यात आला
- खाते बंद होते
- खात्यात अपुरा निधी
- खातेधारकाद्वारे देय देणे थांबविले
- खात्यात शिल्लक अपुरी आहे
- चेकवर नमूद केलेल्या शब्द आणि आकडेवारीत असमानता.
- एखाद्या कंपनीने धनादेश दिल्यास कंपनीचा शिक्का तोच असतो असे नाही.
- खाते क्रमांकात जुळत नाही.
- संयुक्त खात्याच्या बाबतीत जिथे दोन्ही स्वाक्षर्‍या आवश्यक असतील तेथे फक्त एक चिन्ह आहे.
- ग्राहकाचा मृत्यू.
- ग्राहकाची दिवाळखोरी.
- ग्राहकाचे वेडेपणा.
- क्रॉस चेक.
- जेव्हा ट्रस्टच्या नियमांविरुद्ध धनादेश दिले जातात.
- चेक मध्ये बदल.
- तपासणीच्या सत्यतेत शंका.
- चुकीच्या शाखेत सादर केले.
- ओव्हरड्राफ्टची मर्यादा (ओडी).
चेक बाऊन्स केस कशी दाखल करावी ?
नॅगोशिटेबल इन्स्ट्रुमेंट्स ऍक्टच्या कलम १३८ अन्वये चेक बाऊन्स हा गुन्हेगारी गुन्हा आहे. धनादेश बाऊन्स झाल्यास धनादेश घेणाऱ्याद्वारे पुढील कृती केल्या जाऊ शकतात:चेक बाऊन्सचा खटला दाखल करणे:
धनादेश बाऊन्स झाल्यास, पुढील वेळी अनादर होणार नाही हे जर त्याला माहित असेल तर पैसे देण्याच्या तारखेच्या 3 महिन्यांच्या आत हा धनादेश परत सादर करण्यास पात्र आहे.अजून एक मार्ग म्हणजे चेक रिटर्न मेमो मिळाल्यानंतर ३० दिवसांच्या आत आपल्या चेक बाऊन्सच्या वकीलाच्या मदतीने कायदेशीर नोटीस पाठविणे . व्यवहाराचे स्वरूप, रक्कम, बॅंकेत इन्स्ट्रुमेंट जमा करण्याची तारीख आणि त्यानंतरच्या अपमानाची तारीख यासह खटल्याच्या सर्व संबंधित तथ्यांचा उल्लेख नोटिसामध्ये स्पष्टपणे करावा. नोटीसवर कारवाई न केल्यास आणि नोटीस मिळाल्यानंतर १५ दिवसांच्या आत नवीन धनादेश किंवा परतफेड केली गेली नसेल तर देय घेणाg्याला निगोशिएबल इन्स्ट्रुमेंट्स ऍक्टच्या कलम १३८ अन्वये फौजदारी तक्रार दाखल करण्याचा अधिकार आहे . आरोपिला नोटीस मिळाल्यावर १५ दिवस चेकची रक्कम व्हर्ण्यास मुदत असते, नोटीस मिळाल्यापासून १५ दिवस संपल्यावर १ महिन्याच्या आत दंडाधिकारी न्यायालयात तक्रार नोंदवावी.
शपथपत्र व संबंधित कागदपत्रांसह तक्रार मिळाल्यावर न्यायालय समन्स बजावून या प्रकरणाची सुनावणी करेल. दोषी आढळल्यास, डिफॉल्टरला दोन वर्ष तुरूंगवासाची शिक्षा आणि / किंवा दंड होऊ शकतो, जो धनादेशाच्या रकमेपेक्षा दुप्पट असू शकतो. तथापि, डीफॉल्टर लोअर कोर्टाच्या निकालाच्या तारखेच्या एका महिन्याच्या आत सत्र न्यायालयात अपील करू शकतो. दीर्घकाळापर्यंत न्यायालयीन लढाई दोन्ही बाजूंना मान्य नसल्यास न्यायालयबाहेरील तोडग्याचा प्रयत्न कोणत्याही टप्प्यावर केला जाऊ शकतो. आरोपी व फिर्यादी हे तक्रारीच्या कोणत्याही टप्प्यावर केसमध्ये समजोता करू शकतात.
दिवाणी खटला दाखल करणे
कायदेशीर वादाच्या दीर्घ लढाई दरम्यान थकीत रकमेची वसुली न झाल्यास, एखाद्या व्यक्तीने स्वतंत्रपणे चेक बाऊन्स वकिलाच्या मदतीने दिवाणी खटला दाखल करु शकतो , ज्यासाठी याचिकाकर्त्याने कायदेशीर लढाई चालू ठेवली होती.यातच सिव्हिल प्रोसिजर 1908 च्या ऑर्डर 37 अंतर्गत सारांश खटला आला आहे. सारांश खटला सामान्य खटल्यापेक्षा वेगळा असतो कारण तो आरोपीला स्वतःचा बचाव करण्याचा अधिकार देत नाही . त्याऐवजी, प्रतिवादीला तसे करण्यासाठी कोर्टाची परवानगी घ्यावी लागेल. सारांश सूट केवळ पुनर्प्राप्ती प्रकरणातच घेता येऊ शकतात, त्या वचनपत्रांच्या नोट्स असोत, विनिम्याचे बिले असोत किंवा चेक असोत.
चेक बाऊन्सचे परिणाम
चेक बाऊन्स ही भारतातील सर्वात सामान्य आर्थिक गुन्हेांपैकी एक आहे जी जारी करणार्‍यास त्रासदायक परिणाम देऊ शकते. खाली काही मार्ग आहेत ज्याद्वारे चेक बाऊन्स आपल्यावर परिणाम करू शकतो:१) बँक पेनल्टीः जर या लेखात पूर्वी नमूद केल्याप्रमाणे अपुरा निधी किंवा स्वाक्षरी जुळत नसल्यास किंवा इतर काही तांत्रिक कारणांमुळे चेक बाऊन्स होत असेल तर डिफॉल्टर आणि देयदारास त्यांच्या संबंधित बँकांकडून दंड आकारला जाईल. हा दंड सामान्यत: एनएसएफ फी असतो, म्हणजे जेव्हा जेव्हा खात्यात अपुरा निधी असतो आणि बँक चेक बाऊन्स करण्याचा निर्णय घेते तेव्हा. या फीची रक्कम खात्याच्या प्रकारासह चेक बाउन्सच्या कारणास्तव आणि स्वभाव यावर अवलंबून असते. जर बाउन्स केलेला धनादेश परतफेड करण्याकडे असेल तर बँक दंड शुल्कासह उशीरा पेमेंट शुल्क देखील आकारेल.
२) सिबिल स्कोअरवर नकारात्मक प्रभावः चेक बाऊन्समुळे आपल्या आर्थिक पत इतिहासावर वाईट परिणाम होऊ शकतात. प्रथमच चेक बाउन्स केल्याने केवळ आपल्या सिबिलच्या स्कोअरला इतकेच नुकसान होऊ शकते की भविष्यात आपल्याला कर्ज नाकारले जाऊ शकते. निरोगी सीआयबीआयएल स्कोअर सुनिश्चित करण्यासाठी, एखाद्याने नेहमी खात्री केली पाहिजे की त्याच्या धनादेशांचा कधीही अनादर होणार नाही आणि धनादेश मिटवल्यानंतरही खात्यात किमान शिल्लकपेक्षा कमीतकमी हजारो अधिक रक्कम ठेवणे आवश्यक आहे.
३) जारी करणार्‍याविरोधात दिवाणी किंवा फौजदारी कारवाईः संतप्त पक्षाने वचन दिलेला निधी न मिळाल्यास बाऊन्सड चेक जारी करणार्‍याविरूद्ध शक्य दिवाणी किंवा फौजदारी कारवाई देखील आकर्षित करू शकते. एखाद्या धनादेशाचा अनादर केला गेला असेल तर अशा परिस्थितीत पीडित पक्षाकडे निगोशिएबल इन्स्ट्रुमेंट्स ऍक्ट १८८१च्या कलम १३८ किंवा भारतीय दंड संहिता, १९६० च्या कलम ४२० (फसवणूक) अंतर्गत गुन्हा दाखल करण्याचा पर्याय आहे.
जर गुन्हा दाखल झाला असेल तर कलम ४२० अन्वये धनादेश जारी करणार्‍याविरोधात अजामीनपात्र वॉरंट जारी करता येईल. तथापि, या कलमांतर्गत कारवाई सुरू करण्यासाठी, फसवणूकीचा एक प्रकरण जारी करणार्‍याविरूद्ध सिद्ध करावा लागेल. बाउन्स्ड धनादेश एकापेक्षा जास्त असल्यास, वेगवेगळ्या धनादेशासाठी स्वतंत्र गुन्हे दाखल करता येतील.
४) इतर जोखीमः आरबीआयच्या मार्गदर्शक सूचनांनुसार, कोणत्याही ग्राहकाला रु..१,००,००,००० / - पेक्षा जास्त रकमेसाठी चेक बाऊन्स करण्यासाठी किमान चार वेळा शुल्क आकारले गेले असेल तर बँका चेक बुक देण्यास बंदी घालू शकतात.पुढे, जर कर्जाची परतफेड करण्यासाठी ईएमआय म्हणून जारी केलेली चेक बाऊन्स झाली असेल तर कायदेशीर नोटीस बजावण्याचे आणि आपल्या सक्रिय खात्यातून पैसे काढण्याचे सर्व अधिकार बँकेला आहेत.
